Împrumuturile P2P se poziționează undeva la 77 de miliarde de dolari anul acesta, o creștere de 15 ori din 2012 și până astăzi. Este cea mai mare creștere din domeniul finanțelor, conform Bloomberg.
Sistemul bancar este necesar, băncile însă nu
Multe instituții fac investiții majore, dar unii analiști se întreabă dacă această creștere este naturală sau doar un balon care stă să pocnească. Mulți creditori P2P vând dobânzi din împrumuturile lor folosind o metodă numită securitizare, care implică strângerea de capital din vânzarea dobânzilor de împrumuturi unor investitori pentru a scăpa de acele împrumuturi din registrele lor. Acesta ar putea să fie un semn care, împreună cu vânzarea securităților, îi face pe unii să speculeze în legătură cu semnalele de alarmă ale practicii de împrumut peer-to-peer.
Împrumuturile P2P, practica împrumutului fără a trece prin instituțiile financiare tradiționale – făcând astfel băncile mai puțin necesare – permit oricărui utilizator să facă împrumuturi de bani online dacă au un cont verificat.
Un club pentru creditori P2P
Creditorul american Lending Club este cel mai mare creditor P2P. Afacerea a primit 10 milioane de dolari de la investitori în primul an și apoi s-a dezvoltat într-unul dintre creditori P2P în toată regula. Co-fondatorul Soul Htite s-a mutat mai târziu în China unde a dat startul site-ului Dianrong.com, o companie de credite P2P cu sediul în Shanghai. Ambele companii s-au catapultat imediat devenind giganți ai creditelor.
Componenta decisivă pentru prosperitatea Lending Club și pentru întreaga industrie peer-to-peer este caracterul împrumuturilor. Desigur, împrumuturile au un profit de 77 de milioane de dolari, dar această sumă nu influnețează întârzierile de plată nevăzute. Piața ipotecară de dinainte de 2008 arăta semne timpurii de împrumuturi care nu vor mai fi plătite niciodată, cu sistemul bancar care făcea împrumuturi prădătoare către oameni care nu aveau venituri pentru a le onora.
Lending Club inca rezista
Lending Club crede că poate să evite această problemă cerându-le celor care solicită împrumuturi să aibă un scor de credit bun. Problema cu aceste scoruri de credit este că sunt bazate pe comportamentul din trecut al consumatorilor mai degrabă decât pe fluxul de bani. Lending Club încă pare solid. Au început un parteneriat cu bănci mai mici pentru a simplifica operațiunile de împrumuturi mai mici.
Creditorii P2P se bazează acum mai mult pe jocul securităților. În februarie, BlackRock a dezvăluit primul pachet etichetat cu gradul de investiție pentru împrumuturile P2P, în valoare de 281 de milioane de dolari.
”Durează ceva timp ca împrumuturile să se învechească și să se strice, iar Wall Street adoră să le facă pachet și să paseze riscul. Muzica o să se oprească – întotdeauna se întâmplă așa – și toate astea se vor termina prost”,
Tania Modic, Western Investments Capital.
