Morfin este un startup românesc care a primit recent finanțare europeană în Luxemburg, una dintre jurisdicțiile prietenoase cu criptomonedele. Românii au promis rezolvarea unei probleme care îi frământă și pe bancheri și pe pasionații cripto. Reglementarea spațiului cripto și crearea unui pod între criptomonede și instituții. Intrați deja în lansarea beta, cei de la Morfin urmează să-și lanseze serviciul criptobancar certificat în UE. Aceștia au obținut deja licența EMI pentru activitate.
Anul trecut, proiectul a intrat în competiție cu 226 de startupuri IT în cadrul programului Fit4Start. Au ajuns deja între cei 10 finaliști. Au primit finanțare pentru proiect din fondurile Ministerului de Finanțe din Luxemburg. În plus, românii primesc consultanță de la experți în administrarea afacerii și acces la spații de lucru în Luxemburg.
Problema reglementărilor pe piața cripto
Reglementarea criptomonedelor rămâne o problemă spinoasă pe piața cripto. În decembrie anul trecut volumele tranzacționate pe piață crescuseră aproape de 15 ori față de anul precedent. În aceeași perioadă, și numărul de conturi bancare închise pe motiv că erau asociate cu portofele cripto pare să fi crescut, dacă ne luăm după numărul de subiecte deschise pe Reddit și pe forumurile cripto. Date oficiale lipsesc însă. Vlad Centea, co-fondatorul proiectului, a discutat în exclusivitate cu GoanaDupăBitcoin despre reglementarea cripto.
„Creșterea prețului nu înseamnă mare lucru dacă atunci când încerci să lichidezi îți sunt înghețate conturile”,
explică Centea.
„Conversia a fost mereu o problemă. Unde o faci? În ce fel? Ai siguranța că nu ești tratat ca un infractor? Sigur, ai mereu emoții când îți schimbi bitcoinii. La creșterile de preț, cum a fost în luna decembrie 2017, cresc și emoțiile. Schimbi 10 bitcoini la 200 de euro și banii îți intră rapid în contul bancar. Schimbi 10 bitcoini la 20 000 de euro și știi că toate semnalele de alarmă de la bănci au fost trase automat. Trebuie să dai socoteală pentru felul în care ai achiziționat criptomoneda. Iar exchangeurile nu își asumă problema.”
Centea crede că pentru conversia criptomonedelor e nevoie de mai multă responsabilitate din partea serviciilor de schimb și a băncilor.
„Nu am pornit proiectul dintr-o poziție de adversari ai băncilor. Am făcut profilul unui bancher ideal, cu cele mai bune intenții. De ce are nevoie? Cum putem să ne întâlnim cu el la jumătatea drumului?”.
Politicile AML și KYC
Temerea bancherilor rămâne spălarea de bani și finanțarea terorismului. Băncile sunt instituții trusted. Trebuie să dea socoteală pentru activitatea clienților. Trebuie să aplice cele mai stricte politici, pe de-o parte de monitorizare, pe de alta de confidențialitate. După spusele fondatorilor proiectului, procedurile sunt complicate pentru fiat, și de sute de ori mai complicate pentru piața cripto.
„AML și KYC (n.r. politici anti-spălare de bani și de cunoașterea clienților) au fost puncte sensibile în comunitate multă vreme. Am făcut mai multe studii de piață și știm că lucrurile s-au schimbat. Utilizatorii înțeleg mai bine că e nevoie de astfel de politici. Știu că parte din scăderea de preț de anul trecut ține lipsa unui cadru legal. S-au bucurat de intrarea jucătorilor instituționali pe piață, dar au fost loviți imediat de interzicerea schimburilor în China. Cred că a fost primul semnal pe piață. Pasionații de criptomonede vor o comunitate curată, fără activități ilegale. Înțeleg că în felul ăsta toată lumea are de pierdut”,
a mai comentat Centea.
Deși toate schimburile cer o formă sau alta de autentificare KYC, puține sunt cele care au intrat în dialog cu băncile. Politica AML sau KYC este creată în mare parte să absolve serviciul, nu clientul. Odată ce banii fiat sunt eliberați către contul bancar al clientului, se poate întâmpla orice. Inclusiv o anchetă a acelor bani, pentru care de multe ori clientul nu poate să vină cu documente justificative, chiar dacă este în dreptate.
Morfin in colaborare cu institutiile
Cei de la Morfin au discutat cu instituțiile și au creat un întreg sistem de colaborare. Clientul are de trecut prin aceleași proceduri de autentificare, de câteva minute. Între timp, adresele sunt trecute fie pe lista albă fie pe cea neagră, după o analiză blockchain făcută prin servicii partenere autorizate. Scoaterea banilor fiat din sistem se face astfel mai ușor, pentru că întregul lanț este autorizat.
„Nu am vrut să oferim un serviciu de schimb, am vrut să facem o bancă pentru comunitatea cripto. Atunci când lucrezi cu o bancă ai o instituție de încredere. Banca intermediază relații autorizate cu instituțiile și cu autoritățile. Banca se asigură că banii nu sunt pătați, dar tu, ca și client onest, nu simți asta. Nu trebuie să îți bați capul cu legislația, lucrurile se întâmplă în timp ce tu beneficiezi de servicii. Îmi place ideea că tu ești propria ta bancă, dar nu îmi place atitudinea că tu ca și client trebuie să faci toți pașii, să te ocupi de tot. Atitudinea de descurcă-te singur limitează adopția”,
mai spune Vlad Centea.
Experiența Luxemburg
Morfin a participat anul trecut la competiția pentru startup-uri din Luxemburg, o inițiativă a Ministerului de Finanțe și a Luxinnovation. Concursul este legat de instituții tradiționale. Fondatorii au recunoscut că selecția a fost destul de dificilă pentru un startup ITC cripto. Există rețineri legate de activitățile cripto, mai ales după cele mai recente obituarii scrise bitcoinului. Au atras însă atenția tocmai prin atitudinea matură și colaborativă cu care au abordat problema.
Echipa a primit pe lângă bursa de dezvoltare și acces la un program intensiv de consultanță cu antreprenori de top. Împreună cu cele mai mari nume din industria IT, Morfin au dezvoltat o serie de servicii 100% cripto pe piața europeană. Planul final presupune lansarea unor carduri cu cont IBAN, servicii de împrumuturi și schimb p2p și administrare a conturilor cripto asemănătoare cu serviciile bancare online.